신용점수 올리는 5가지 생활 습관 (결제관리·한도관리·조회관리·연체예방·포트폴리오)
신용점수는 거창한 재테크보다 매일의 습관이 더 큰 영향을 줍니다. 결제일 관리, 사용한도 유지, 신용조회와 연체 예방, 카드·대출 포트폴리오까지 기본만 지켜도 점수는 서서히 개선됩니다.
1) 결제일 관리: 자동이체 + 여유자금 2배 룰
신용점수의 기본은 연체 제로입니다. 결제일을 모으고, 결제계좌에는 청구액의 2배를 항상 유지하세요.
2) 한도관리: 사용률(UTIL) 30% 이하 유지
카드 사용률은 30% 이하가 안정적입니다. 가능하다면 20%대를 유지하세요.
| 카드 한도 | 권장 사용금액 | 사용률(UTIL) |
|---|---|---|
| 200만원 | 60만원 이하 | 30% 이하 |
| 500만원 | 150만원 이하 | 30% 이하 |
3) 조회관리: 불필요한 다중 신용조회 피하기
짧은 기간 다중 조회는 불리합니다. 사전한도 조회를 활용하고, 실제 신청은 1~2곳으로 압축하세요.
4) 연체예방: 비상자금·자동납부 세팅
연체는 금액보다 발생 자체가 문제입니다. 비상자금 1~3개월치와 고정비 자동납부를 세팅하세요.
5) 포트폴리오: 계좌 단순화 + 오래된 계정 유지
오래된 계정은 신용에 긍정적입니다. 무조건 해지하지 말고 소액 자동이체로 활성 상태를 유지하세요.
오늘 10분 액션 플랜
- 결제일 통일 + 계좌에 “청구액 × 2” 예치
- 이번 달 사용률 확인 후 30% 이하로 조정
- 신용조회는 사전한도로만 확인
- 비상자금 통장 따로 마련
- 혜택 없는 카드 정리, 오래된 카드는 유지
자주 묻는 질문(FAQ)
Q1. 최소결제만 하면 점수에 불리한가요?
A. 연체는 없지만 총부담이 줄지 않아 좋지 않습니다. 전액 결제를 권장합니다.
Q2. 한도 상향은 무조건 좋은가요?
A. 사용률을 낮추지만 상향 후 과도 사용은 위험합니다.
Q3. 오래된 카드는 꼭 유지해야 하나요?
A. 오래된 계정은 긍정적 신호이므로 연회비 부담이 없다면 유지하세요.