청년희망적금과 청년도약계좌 비교 (가입자격·납입·기간·정부지원·세제·전환·체크리스트·2025 업데이트)
한 줄 요약: 청년희망적금은 2년 동안 월 50만원 한도로 납입하면 시중이자 + 저축장려금과 이자 비과세 혜택이 제공되는 적금이고, 청년도약계좌는 5년 동안 월 70만원 한도로 납입하면 정부기여금과 비과세 혜택을 받는 중장기 자산형성 계좌입니다. 2025년 1월부터는 도약계좌의 기여금 매칭 한도가 월 70만원까지 확대되었습니다. :contentReference[oaicite:0]{index=0}
※ 본 글은 2025-08-16 기준 일반 정보입니다. 은행별 금리·세부 조건은 상이·변경될 수 있으니 신청 전 최신 공시/안내를 확인하세요.
한눈에 비교
| 항목 | 청년희망적금 | 청년도약계좌 |
|---|---|---|
| 상품 성격 | 2년 만기의 청년 적금(저축장려금 + 비과세) | 5년 만기의 청년 자산형성 계좌(정부기여금 + 비과세) |
| 납입 한도 | 월 50만원 | 월 70만원 |
| 정부 지원 | 저축장려금: 1년차 2%, 2년차 4% (납입액 기준, 만기 유지) | 소득구간별 기여금 매칭(3~6%) ’25.1부터 매칭한도 월 70만원까지 확대(일부 고소득 구간 제외) |
| 세제 | 이자소득 비과세 | 이자소득 비과세 |
| 비고 | 신규모집은 과거 일정에 따라 종료(기존 가입자는 만기 유지) | 1인 1계좌, 희망적금 보유 중에는 중복가입 불가 |
출처 요약: 희망적금(월 50만·2년·저축장려금·비과세), 도약계좌(월 70만·5년·기여금·비과세), ’25.1 기여금 매칭한도 확대. :contentReference[oaicite:1]{index=1}
가입자격·연령·소득요건
| 구분 | 청년희망적금 | 청년도약계좌 |
|---|---|---|
| 연령 | 만 19~34세(병역이행 기간 최대 6년 제외) | 만 19~34세(병역이행 기간 최대 6년 제외) |
| 소득 요건(예시) | 직전 과세기간 총급여 3,600만원(종소 2,600만원) 이하 | 개인소득 요건 충족 시 가입 가능(소득구간별 기여금 차등, 6,000만~7,500만원 구간은 비과세만 지원) |
| 기타 제한 | 금융소득종합과세 대상자(과거 특정 기간) 등 제한 | 전 금융기관 1인 1계좌, 희망적금 보유 중 중복가입 불가 |
근거: 연령·소득·제한 규정(희망적금/도약계좌). :contentReference[oaicite:2]{index=2}
납입한도·기간·해지
| 항목 | 청년희망적금 | 청년도약계좌 |
|---|---|---|
| 납입 한도 | 월 50만원 | 월 70만원 |
| 기간 | 2년(만기 유지 시 혜택) | 5년(60개월) |
| 중도해지 | 저축장려금·비과세 혜택 제한 가능 | 정부기여금·비과세 혜택 제한 가능 |
근거: 납입·기간(50만/2년) vs (70만/5년). :contentReference[oaicite:3]{index=3}
정부지원(저축장려금 vs 기여금) & 2025 업데이트
- 청년희망적금: 만기까지 유지 시 납입액 기준 1년차 2%, 2년차 4% 저축장려금 + 시중이자 + 이자 비과세. :contentReference[oaicite:4]{index=4}
- 청년도약계좌: 소득구간별 정부기여금 매칭(3~6% 등) + 이자 비과세. 2025.1부터 모든 소득구간에서 매칭한도가 월 70만원까지 확대(단, 6,000만~7,500만원 구간은 비과세만 지원). :contentReference[oaicite:5]{index=5}
세제혜택(비과세·과세 유의)
- 이자 비과세: 두 상품 모두 이자소득 비과세 혜택(조건 충족 시). :contentReference[oaicite:6]{index=6}
- 주의: 자격 미충족·중도해지 시 혜택 제한 및 과세 전환 가능 → 은행 약관 확인.
연계·전환: 희망적금 → 도약계좌
- 연계가입: 희망적금 만기자 대상 도약계좌 연계(시기별 운영). ’24.1~2월 연계기간 중 41.5만명 신청 사례. :contentReference[oaicite:7]{index=7}
- 일시납입(전환): 도약계좌에서 월 설정금액의 배수로 일시납입 가능(예: 월 40만 설정 시 1,280만 등). 만기자금 규모·기여금 구간 고려. :contentReference[oaicite:8]{index=8}
- 중복가입 금지: 도약계좌는 1인 1계좌, 희망적금 보유 중에는 개설 불가. :contentReference[oaicite:9]{index=9}
무엇을 선택할까? 상황별 가이드
| 상황 | 추천 접근 | 포인트 |
|---|---|---|
| 단기간 종잣돈 | 희망적금(기존 보유자라면 만기 유지) | 2년 만기 + 저축장려금 |
| 중장기 자산형성 | 도약계좌 | 5년 + 기여금 매칭(’25 확대) |
| 희망적금 만기 예정 | 도약계좌 연계·일시납입 설계 | 월 설정금액·소득구간별 기여금 최적화 |
| 고소득 구간(6천~7천5백) | 도약계좌 비과세 중심 | 기여금 미지급 구간(’25 확대 대상 제외) |
체크리스트 & 흔한 실수
| 체크 항목 | 질문 | 왜 중요? |
|---|---|---|
| 연령/소득 | 연령·소득·금융소득종합과세 여부 충족? | 자격 미충족 시 혜택 제한 |
| 납입 계획 | 월 50만/70만 한도 내 납입 시나리오? | 기여금·장려금 극대화 |
| 연계·전환 | 만기자금 도약계좌 일시납입 금액/기간 설정? | 기여금 구간·이자 최적화 |
| 중복가입 | 도약계좌 1인 1계좌 규정 준수? | 개설 제한·혜택 취소 방지 |
- 흔한 실수 1: 희망적금 유지 중 도약계좌 추가 개설 시도 → 불가. :contentReference[oaicite:10]{index=10}
- 흔한 실수 2: 소득구간을 고려하지 않은 일시납입 설정 → 기여금 효율 저하. :contentReference[oaicite:11]{index=11}
- 흔한 실수 3: 중도해지로 비과세·지원 혜택 상실.
자주 묻는 질문(FAQ)
Q1. 지금도 청년희망적금 신규 가입이 가능한가요?
A. 희망적금은 2022년 출시 당시 일정에 따라 운영·모집되었고, 현재는 신규모집이 종료되었습니다. 기존 가입자는 약관에 따라 만기까지 유지됩니다. :contentReference[oaicite:12]{index=12}
Q2. 도약계좌의 기여금은 얼마나 받나요?
A. 소득구간·월 납입액에 따라 다르며, 2025년 1월부터 매칭한도가 월 70만원까지 확대되어 추가 매칭(3%) 구간이 늘었습니다(일부 고소득 구간 제외). :contentReference[oaicite:13]{index=13}
Q3. 희망적금 만기자금은 도약계좌에 한 번에 넣을 수 있나요?
A. 도약계좌는 월 설정금액의 배수로 일시납입이 가능하며, 설정금액에 따라 가능한 전환액이 달라집니다. :contentReference[oaicite:14]{index=14}
참고·근거(요약)
- 청년희망적금: 월 50만원, 2년, 저축장려금(1년차 2%, 2년차 4%), 이자 비과세·연령/소득 요건.
- 청년도약계좌: 월 70만원, 5년, 정부기여금, 이자 비과세·연령/제한(1인 1계좌·희망적금 보유 시 불가).
- ’25.1 기여금 매칭한도 월 70만원까지 확대(일부 구간 제외) 보도자료.
- 희망적금 만기자 도약계좌 연계·신규 모집 종료 관련 기사(정책 동향 맥락).
- 도약계좌 일시납입(전환) 운영 예시·규정.