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연말정산 금융상품 준비 체크리스트한 줄 요약: 연말정산에서 세액공제/소득공제 효과가 큰 금융상품은 연금저축IRPISA보장성보험주택자금비과세 상품입니다. 12월 31일 전 납입·서류 정리를 끝내고, 1~2월 회사 제출(근로자) 또는 5월 종합소득세(프리·겸업) 일정을 캘린더에 고정하세요.※ 본 글은 2025-08-16 기준 일반 정보입니다. 상품 한도·요건·세율은 바뀔 수 있으니 실제 신청/신고 전 최신 약관·지침을 확인하세요. 📑 목차한눈에 보기(무엇을 언제까지?)타임라인(8~12월·1~2월·5월)10분 완성 체크리스트 표연금저축·IRPISA(개인종합자산관리계좌)보장성 보험(세액공제 대상)주택자금(주담대/전세자금) & 청약비과세·분리과세 상품(보너스 체크)증빙·서류 패키지자주 묻는 질문(FAQ)한눈에 ..

부부 재테크 전략 (소득·자산 분리)한 줄 요약: 부부 재테크의 핵심은 법에 맞는 소득 귀속과 증여·명의·기록의 투명성, 그리고 목적에 맞는 계좌 설계입니다. “누가 벌고, 누구 이름의 어떤 계좌에서 무엇을 굴리는가”를 명확히 하고, 세금·건보료·대출·신용까지 일관되게 관리하면 효율이 크게 높아집니다.※ 본 글은 2025-08-16 기준 일반 정보입니다. 세법·건보·대출 규정은 바뀔 수 있으니 실제 실행 전 최신 약관/공시/전문가 안내를 확인하세요. 📑 목차부부 재테크 큰 그림(목표·지도)소득·자산 분리의 원칙 & 법적 유의사항소득 분산 전략(근로·사업·금융)자산 분리·계좌 설계(공용·개별·목적형)세금·건보료 최적화 체크포인트부채·신용·주택자금 전략생애주기별 액션(신혼→육아→주택→은퇴)실행 체크리스트자..

ISA(개인종합자산관리계좌) 활용법 (유형·한도·세제·전략·전환·체크리스트·2025 개정안)한 줄 요약: ISA는 하나의 계좌에서 예·적금·채권·ETF·주식 등 다양한 상품을 운용하면서 손익통산과 비과세·저율 분리과세 혜택을 받는 만능 절세 계좌입니다. 의무기간은 3년, 순이익 200만원(서민·농어민 400만원)까지 비과세, 초과분은 9.9% 분리과세(현행 기준)입니다. :contentReference[oaicite:0]{index=0}※ 본 글은 2025-08-16 기준 일반 정보입니다. 법령·세제는 변동될 수 있으니 가입 전 금융회사 약관·정부 공시를 확인하세요.📑 목차ISA 한눈에 보기유형별 비교(신탁·일임·중개형)납입·비과세·분리과세 한도운용 핵심 규칙(3년·손익통산·인출)활용 전략 6가지ISA..

IRP와 연금저축의 차이 및 세액공제 (자격·한도·세율·수령·투자제한·체크리스트)한 줄 요약: 연금저축은 개인 노후저축용, IRP(개인형 퇴직연금)는 퇴직금 이연과 개인 추가 납입을 겸하는 계좌입니다. 두 계좌는 세액공제를 함께 받을 수 있고(합산 연 900만원 한도), 연금으로 수령 시 저율 과세(3.3~5.5%) 혜택이 있습니다.※ 2025년 기준 일반 정보 요약입니다. 금융사·세법·상품 약관은 변동될 수 있으니 가입 전 최신 공시·약관을 확인하세요.📑 목차IRP vs 연금저축 한눈 비교세액공제: 한도·공제율·ISA 전환연금 수령 요건·세율·중도해지 페널티IRP 투자 제한(위험자산 70%)어떻게 선택·조합할까?세액공제 극대화 4단계체크리스트 & 흔한 실수자주 묻는 질문(FAQ)IRP vs 연금저축 ..